Váš pes nebo kočka je člen rodiny. A stejně jako u každého člena rodiny, i o ně pečujete s láskou a obavami. Když váš mazlíček onemocní nebo se zraní, nechcete řešit dilema, zda si můžete dovolit drahou operaci nebo dlouhou léčbu. Veterinární péče v Česku je stále kvalitnější, ale s tím rostou i náklady, které se snadno vyšplhají do desetitisíců korun.
Pojištění zvířat, ať už psů nebo koček, je v Česku stále na vzestupu. Už dávno nejde jen o krytí úrazů. Dnes se jedná o komplexní produkty, které pokrývají veterinární péči, preventivní programy, léčbu chronických onemocnění i odpovědnost za škody, které váš miláček způsobí. Tento článek vám poskytne detailní přehled o tom, co pojištění mazlíčků zahrnuje, jak se liší a proč byste o něm měli uvažovat.
1. Proč pojištění mazlíčků potřebujete? Riziko rostoucích nákladů
Vztah člověka a zvířete se za poslední desetiletí dramaticky změnil. Už to nejsou jen hlídači nebo lovci myší, ale společníci, u kterých jsme ochotni investovat do nejmodernějších léčebných metod.
Stoupající náklady na veterinární péči
S rozvojem veterinární medicíny přišly nové možnosti, ale také vyšší ceny. Běžné vyšetření se sice pohybuje v řádu stokorun, ale jakmile dojde na složitější zákroky, ceny rychle rostou:
- Zlomenina: Operace a následná rehabilitace se mohou vyšplhat na 20 000 – 50 000 Kč.
- Akutní stavy (torze žaludku, střevní neprůchodnost): Rychlá operace a hospitalizace stojí běžně 30 000 – 60 000 Kč.
- Chronické nemoci (cukrovka, problémy se štítnou žlázou): Celoživotní náklady na léky a pravidelné kontroly se počítají v desítkách tisíc korun ročně.
Bez pojištění můžete být v situaci, kdy musíte učinit obtížné finanční rozhodnutí, které má přímý dopad na život vašeho zvířete. Pojištění funguje jako finanční záchranná síť.
2. Přehled základních typů krytí
Pojištění zvířat se obvykle skládá z několika hlavních modulů, které si můžete různě nakombinovat podle potřeb a rozpočtu.
A. Krytí nákladů na veterinární péči (Úrazy a Nemoci)
Toto je hlavní a nejdůležitější část pojištění. Pokrývá náklady, které vám vzniknou při léčbě vašeho zvířete.
Úraz
- Pokrývá náhlé, neočekávané a vnější události (např. sražení autem, pád, pokousání jiným psem).
- Obvykle kryje: Lékařské vyšetření, rentgeny, operace, hospitalizaci, léky a následnou rehabilitaci.
- Výhoda: Krytí úrazů je obvykle levnější a má kratší čekací doby (tzv. karenční doba) po sjednání smlouvy.
Nemoc
- Pokrývá léčbu náhle vzniklých onemocnění (např. záněty, infekce, onemocnění orgánů).
- Obvykle kryje: Vyšetření, diagnostiku, léčbu, předepsané léky, chirurgické zákroky spojené s nemocí.
- Důležité: Většina pojišťoven nehradí léčbu chronických a vrozených onemocnění, která byla zjištěna před sjednáním smlouvy. Často platí delší karenční doba (až 3 měsíce) pro krytí nemocí.
B. Krytí nákladů na preventivní péči a wellness
Některé pojistné programy nabízejí příspěvek na prevenci, což je velký bonus, který pomáhá udržet zvíře zdravé.
- Očkování a odčervení: Příspěvky na každoroční preventivní očkování.
- Preventivní prohlídky: Úhrada nákladů spojených s pravidelnými kontrolami.
- Kastrace/sterilizace: Některé pojišťovny přispívají na tyto zákroky, pokud nejsou prováděny ze zdravotních důvodů.
C. Pojištění odpovědnosti za škodu (POZOR – zásadní rozdíl)
Tento modul je zcela klíčový, zejména u psů, ale kryje i škody způsobené kočkou. Nekryje zdraví zvířete, ale škodu, kterou zvíře způsobí třetí osobě.
- Vztahuje se na:
- Škody na majetku: Pes uteče a poškodí plot souseda, kočka shodí drahou vázu u přátel.
- Škody na zdraví: Pes kousne jiného člověka nebo jiného psa.
- Kde ho najdete: Pojištění odpovědnosti za psa (tzv. „pojistka na blbost“) je často součástí pojištění domácnosti a občanské odpovědnosti (nebo si ho lze dokoupit jako připojištění). Není vždy automatickou součástí pojištění veterinární péče!
TIP: Vždy si ověřte, zda vaše běžné pojištění odpovědnosti (pojistka na blbost) kryje i škody způsobené vaším mazlíčkem, a jaké jsou limity plnění.
3. Na co si dát pozor: Výluky a podmínky pojištění
Pojištění zvířat není univerzální a má svá specifická pravidla, která je nutné znát, abyste předešli nepříjemným překvapením.
Věková hranice a plemena
- Věk při sjednání: Většina pojišťoven přijímá zvířata od 3 měsíců do 8 let (u velkých plemen i méně). Starší zvířata nebo již nemocná zvířata nelze pojistit.
- Plemena: Některá plemena psů jsou kvůli genetickým predispozicím (např. dysplazie u velkých plemen) nebo agresivitě (bojová plemena) pojišťovnami vyloučena nebo mají vyšší sazby.
Karenční doba
- Jedná se o dobu od sjednání smlouvy, po kterou pojišťovna neplatí.
- Úraz: Bývá kratší, např. 3 dny až 14 dní.
- Nemoc: Bývá delší, obvykle 30 až 90 dní. Je to ochrana proti tomu, aby si lidé nepojistili zvíře, o jehož nemoci již vědí.
Limity plnění a spoluúčast
- Limit plnění: Je maximální částka, kterou pojišťovna uhradí za pojistnou událost nebo za rok. Pohybuje se od 30 000 Kč do 150 000 Kč ročně.
- Spoluúčast: Je částka, kterou vždy platíte ze svého. Může být pevná částka (např. 1 000 Kč z každé faktury) nebo procentuální (např. 10 % z celkových nákladů). Čím vyšší spoluúčast, tím levnější pojistka.
Vyloučené události
Pojištění obvykle nekryje:
- Preventivní zákroky (pokud nejsou součástí speciálního balíčku).
- Krmivo, vitamíny, kosmetické úpravy.
- Choroby, které zvíře mělo již před sjednáním pojištění (vrozené, chronické).
- Léčba poškozující zvíře (euthanasie), pokud k ní nedošlo ze zdravotních důvodů.
- Škody způsobené při výkonu povolání (např. služební psi).
4. Krok za krokem: Jak pojištění sjednat?
Sjednání pojištění je dnes rychlé a snadné, ale vyžaduje od vás transparentnost.
- Výběr pojišťovny a produktu: Porovnejte nabídky různých pojišťoven (Allianz, PetExpert, ČSOB, Uniqa a další). Zaměřte se na limit plnění a spoluúčast.
- Ověření zdraví zvířete: U starších zvířat nebo zvířat s již existujícími problémy může pojišťovna požadovat aktuální veterinární zprávu nebo zdravotní průkaz.
- Věk a identifikace: Zvíře musí být čipované (u psů povinné), a musí mít platné očkování.
- Sjednání online: Vyplníte formulář, zaplatíte první splátku a po uplynutí karenční doby je pojištění aktivní.
Pojištění zvířat je investicí do klidu a jistoty, že v kritické situaci nebudete muset volit mezi zdravím vašeho miláčka a rodinnými úsporami. Je to pojistka, která vám umožní poskytnout vašemu zvířeti tu nejlepší možnou péči bez ohledu na cenu.
