Nastala chvíle, kterou nikdo neplánuje. Havárie, vykradený dům nebo vytopený byt. V takových momentech je stres obrovský, a právě proto je klíčové vědět, jak postupovat. Správný postup při řešení pojistné události může znamenat rozdíl mezi rychlým a bezproblémovým plněním a dlouhými měsíci nervů a nejistoty. Cílem tohoto článku je provést vás krok za krokem celým procesem – od okamžiku, kdy škoda vznikne, až po chvíli, kdy vám pojišťovna vyplatí peníze.
První kroky po vzniku škody: Zachovejte chladnou hlavu
První okamžiky po pojistné události jsou rozhodující. Bez ohledu na to, jak velká škoda je, je nejdůležitější zachovat klid a jednat racionálně.
- Zajistěte bezpečnost. Před jakýmkoli dalším krokem se ujistěte, že jste vy i vaše rodina v bezpečí. Je-li to havárie,zajistěte vozidlo výstražným trojúhelníkem. Pokud je to domácí nehoda (např. vytopení), uzavřete hlavní uzávěr vody nebo vypněte elektřinu. V případě vloupání do domu do něj nevstupujte.
- Dokumentujte škodu. Vytáhněte telefon a začněte fotografovat. Foťte škody z různých úhlů a nezapomeňte na detaily. Pořiďte i videa. Pokud je to možné, zdokumentujte i příčinu škody (např. prasklé potrubí). Tuto dokumentaci si uložte.
- Neprodleně informujte policii. Pokud je škoda způsobena trestným činem (vandalismus, krádež, vloupání) nebo je na místě zranění (dopravní nehoda), okamžitě zavolejte policii. Policejní protokol je pro pojišťovnu klíčovým dokumentem. Bez něj se můžete ocitnout v situaci, kdy neprokážete, že k události došlo.
- Minimalizujte škody. Pojišťovna od vás očekává, že se budete snažit zabránit dalším škodám. To znamená, že po vytopení je nutné začít s úklidem a sušením, po havárii je nutné odtáhnout vozidlo, nebo po vichřici zajistit poškozenou střechu. Všechny náklady spojené s minimalizací škod (např. plachta na střechu, úklidová služba) si pečlivě zaznamenávejte, protože i ty se dají zahrnout do plnění.
Komunikace s pojišťovnou: Ohlášení a průběh
Po prvních krocích je na řadě nejdůležitější část – komunikace s pojišťovnou. Událost byste měli nahlásit co nejdříve,ideálně do 24 hodin, nebo v termínu, který je uveden ve vaší smlouvě.
Jak nahlásit pojistnou událost?
- Telefonicky nebo online formulářem. Většina pojišťoven má dnes online formuláře, kde můžete událost nahlásit.Tato metoda je nejefektivnější, protože vás systém provede všemi kroky a nezapomenete na žádný údaj. Případně můžete zavolat na infolinku.
- Uveďte všechny detaily. Připravte si číslo pojistné smlouvy, datum a čas události, popis, co se stalo, a předpokládanou výši škody. Pokud se jedná o nehodu, připravte si údaje druhé strany a kontakty na svědky, pokud jsou.
- Číslo události. Po nahlášení obdržíte číslo pojistné události. Toto číslo je klíčové a měli byste ho uvádět ve všech dalších komunikacích s pojišťovnou.
Potřebná dokumentace: Klíč k úspěšnému plnění
Správně připravená dokumentace je zárukou, že se proces plnění nezpomalí. Pojišťovna vás bude informovat, jaké dokumenty potřebuje, ale pro vaši představu je zde základní přehled.
- Fotografie a videozáznamy: Již zmíněná, ale nesmírně důležitá fotodokumentace poškozeného majetku nebo vozidla.
- Policejní protokol: Pokud byla na místě policie.
- Protokol o vzniku škody: Pojišťovna vám poskytne formulář, který musíte vyplnit a podepsat.
- Účtenky a faktury: Dokládejte účtenky za věci, které byly zničeny (elektronika, nábytek) nebo za služby, které jste museli využít k minimalizaci škody (odvoz vozidla, úklid).
- Odhady a znalecké posudky: U větších škod (např. na domě nebo autě) může pojišťovna vyžadovat odhad opravy od specializované firmy nebo znalecký posudek.
- Další dokumentace: V závislosti na typu události to může být zpráva z lékařského vyšetření (u úrazu), technický průkaz vozidla nebo list vlastnictví k nemovitosti.
Následná komunikace a vyplacení plnění
Po odeslání dokumentace začíná proces likvidace pojistné události.
- Prohlídka likvidátorem: V případě větší škody pojišťovna vyšle svého likvidátora, který škody na místě prohlédne a posoudí jejich rozsah. Je důležité být při prohlídce přítomni a poskytnout likvidátorovi všechny informace a dokumenty, které máte.
- Čekání na rozhodnutí: Pojišťovna má zákonnou lhůtu na vyřízení pojistné události. Obvykle to bývá do 15 dnů,pokud jsou všechny dokumenty v pořádku. V průběhu čekání můžete pojišťovnu kontaktovat a ptát se na stav řešení vaší události.
- Výplata plnění: Pokud je škoda uznána, pojišťovna vám zašle návrh na plnění. Pečlivě si ho projděte a zkontrolujte, zda je výše plnění v souladu s vašimi odhady. Pokud s ním souhlasíte, podepište ho a odešlete zpět.Peníze vám pojišťovna zašle na účet do několika dnů.
Typické chyby, kterých se vyvarovat
- Odstranění důkazů: Nezačínejte s velkým úklidem, dokud nemáte vše důkladně zdokumentované. Pokud to situace vyžaduje, uklízejte, ale pečlivě si vše fotografujte.
- Přiznávání viny: V případě autonehody nikdy nepřiznávejte vinu na místě. I když si myslíte, že jste viníkem, může být situace složitější.
- Nedostatečná dokumentace: Ústní popis nestačí. Vždy si udělejte fotografie, uchovávejte účtenky a mějte kopie všech dokumentů.
- Pozdní hlášení: Pozdní hlášení události může být důvodem k odmítnutí plnění. Vždy jednat včas.
Řešení pojistné události nemusí být noční můra. Pokud víte, jak postupovat, a máte připravenou dokumentaci, můžete celý proces výrazně zjednodušit a urychlit. Klíčem je aktivní přístup, pečlivost a otevřená komunikace s pojišťovnou.Pojištění vám má v těžkých chvílích pomoci, a správný postup vám zajistí, že tato pomoc skutečně přijde.
