Stala se vám dopravní nehoda, vytopili jste sousedy nebo vám někdo ukradl auto? V takové chvíli je člověk často v šoku a neví, co dřív. Pokud máte sjednané pojištění, je to ten správný moment, kdy se hodí mít promyšlený plán, jak pojistnou událost efektivně vyřešit. Správný postup od prvního okamžiku vzniku škody až po vyplacení peněz je klíčový. Tento průvodce vás provede celým procesem krok za krokem, poradí, jak komunikovat s pojišťovnou a jak shromáždit potřebnou dokumentaci.
Fáze 1: Vznik škody – Zachovejte klid a jednejte rychle
Ať už se stane cokoliv, nejdůležitější je zachovat chladnou hlavu. Vaše první kroky mohou mít zásadní vliv na to, jak rychle a bezproblémově pojišťovna škodu vyřeší.
Co dělat ihned po události:
- Zajistěte místo a zamezte dalším škodám: To je absolutní priorita. Pokud došlo k nehodě, zabezpečte místo, aby nedošlo k dalším kolizím (výstražný trojúhelník, reflexní vesta). Pokud jste vytopili byt, okamžitě uzavřete přívod vody. Pojišťovna po vás bude vyžadovat, abyste udělali maximum pro to, abyste zmenšili rozsah škody.
- Kontaktujte příslušné složky: V případě nutnosti volejte Policii ČR, hasiče nebo záchrannou službu. Vždy se poraďte s operátorem, zda je jejich přítomnost na místě nutná. V případě dopravní nehody je nutné volat policii,pokud dojde ke zranění, úmrtí, škodě přesahující 100 000 Kč nebo poškození majetku třetí strany.
- Dokumentujte a sbírejte důkazy: Tohle je nejdůležitější. Ihned po události si nafoťte nebo natočte místo události a veškeré škody. Pořiďte detailní fotky i záběry celého prostoru. Pokud se jedná o nehodu, vyfoťte registrační značky vozidel, škody na obou vozech a jejich umístění. U škody na majetku (vytopený byt, rozbité okno) vyfoťte nejen samotné poškození, ale i jeho okolí a příčinu.
- Získejte kontaktní údaje a svědectví: Nezapomeňte si vyžádat kontakty od všech zúčastněných a svědků. V případě autonehody si s druhým řidičem vyměňte kontakty a sepište záznam o nehodě.
Fáze 2: Nahlášení pojistné události – Důležitá je rychlost a přesnost
Pojistnou událost je nutné nahlásit co nejdříve. Většina pojišťoven má lhůtu 1-2 dny na nahlášení.
Jak nahlásit pojistnou událost:
- Vyberte správný kanál: Pojišťovny dnes nabízejí několik způsobů, jak nahlásit škodu. Můžete to udělat online přes webový formulář, pomocí mobilní aplikace, telefonicky nebo osobně na pobočce. Online a mobilní aplikace jsou nejrychlejší a nejefektivnější.
- Připravte si potřebné informace: Než začnete událost hlásit, mějte po ruce číslo své pojistné smlouvy, datum a čas události, popis škody a kontaktní údaje.
- Popište situaci přesně a pravdivě: Při vyplňování formuláře buďte co nejpřesnější. Popište událost chronologicky a držte se faktů. Nepodceňujte ani drobnosti – čím detailnější popis, tím lépe. V žádném případě si nevymýšlejte nebo nepřikrášlujte situaci, protože pojišťovna si informace ověří.
- Nezapomeňte na „Záznam o nehodě“: Pokud jste sepsali záznam o dopravní nehodě, přiložte ho k hlášení. Tento dokument je pro pojišťovnu klíčový pro určení viníka a rozsahu škody.
Fáze 3: Komunikace s pojišťovnou a shromažďování dokumentace – Připravte se na dialog
Po nahlášení pojistné události s vámi bude pojišťovna komunikovat a vyžádá si od vás další dokumenty. Buďte připraveni na dialog a mějte všechno pečlivě archivované.
Jak komunikovat a co shromažďovat:
- Deník komunikace: Založte si složku, ať už fyzickou, nebo elektronickou, kam si budete ukládat veškerou komunikaci s pojišťovnou – e-maily, SMS zprávy a záznamy z telefonátů. Pište si datum, čas a jméno pracovníka.V případě, že se něco protahuje, budete mít v ruce důkazy.
- Seznam potřebné dokumentace: Pojišťovna si vyžádá různé dokumenty v závislosti na typu události. Typicky to bývá:
- Fotodokumentace: Fotky místa, škody.
- Odborné posudky: Například posudek od automechanika, který určí rozsah poškození a odhad nákladů na opravu. U větších škod na majetku po vás může pojišťovna požadovat znalecký posudek.
- Doklady o koupi: U poškozených nebo zničených věcí (např. televize, elektronika) je dobré doložit doklad o koupi, aby pojišťovna věděla, jakou hodnotu měla věc v době pořízení.
- Policejní zpráva: V případě krádeže, vandalismu nebo vážné autonehody je to naprosto klíčový dokument.
- Smlouva s pojišťovnou: Vždy si znovu přečtěte pojistnou smlouvu. V ní najdete přesné podmínky, limity plnění a výluky. Ujistíte se, že se na vaši událost pojištění vztahuje a že máte nárok na plnění.
- Spolupráce: Spolupracujte s pojišťovnou. Odpovídejte na jejich dotazy včas a poskytněte jim všechny požadované dokumenty.
Fáze 4: Likvidace události a vyplacení plnění – Konec dobrý, všechno dobré
Po odevzdání veškeré dokumentace začne pojišťovna pracovat na vyhodnocení události a určí výši pojistného plnění.
Co očekávat v závěrečné fázi:
- Likvidace události: Pojišťovna provede tzv. likvidaci škody. Bude porovnávat vaše hlášení s dokumentací a posudky, aby určila přesnou výši škody. Může se stát, že si pojišťovna najme likvidátora, který přijde škodu zhodnotit osobně.
- Výše plnění: Pojišťovna vám pošle písemné vyjádření s informací o výši plnění. Dbejte na to, abyste rozuměli, jak pojišťovna k výsledné částce došla. Může se stát, že s částkou nebudete spokojeni, protože pojišťovna může zohlednit například amortizaci (snížení hodnoty majetku stářím).
- Odvolání a mediace: Pokud si myslíte, že pojišťovna škodu podhodnotila, máte právo se odvolat. V takovém případě budete muset předložit další argumenty a posudky, které dokazují, že částka je nedostatečná. Nebojte se v takových případech oslovit finančního poradce nebo ombudsmana.
Efektivní řešení pojistné události není o štěstí, ale o správném postupu a přípravě. Pečlivá dokumentace, rychlá komunikace a znalost svých práv jsou klíčové k tomu, abyste získali plnění, které vám náleží. Pojistná událost je nepříjemná záležitost, ale s dobrým plánem ji zvládnete.
